財務規劃流程總整理：個人財務健檢要準備哪些東西？
（本文同步投稿於定方財務顧問）
大家都知道「財務規劃」的重要，妥善的規劃能幫助我們達成人生目標，也能在未知人生風險出現時，讓我們平穩度過。而財務規劃的「第一步」，就像健康檢查一樣，要先了解個人或是家庭的財務「現況」，也就是所謂的「財務健檢」。
「爸比，我們是不是只能知道一半的事情呢？我只能看到前面，不能看到後面。這樣，不就有一半的事情看不到了嗎？」——電影《一一》
你完全了解自己的財務狀況嗎？你可能知道每月收支，卻不一定能解讀背後隱藏的訊息。
就像我們需要定時去做健康檢查，為的就是透過專業儀器檢視藏在內裡的器官狀態。財務健檢的意義也是如此，藉由客觀的第三隻眼分析，看見本來看不到的事情。健康檢查需要交由專業的醫療機構來執行，財務健檢也需要由專業的財務規劃顧問協助。
財務規劃顧問=你的財務醫師
財務規劃顧問的角色，是陪伴客戶「從現在到未來」的人生旅途中，一切關於人生目標與現金流的問題。人生除了食衣住行育樂等固定支出，還有許多不確定的目標和風險，面對未知，會讓許多人無從準備、不知道如何準備才「夠」，因而產生持續性的金錢、財務焦慮。
我們擔心風險發生無法承擔，因此有保險的需求，但保險費的支出又與其他「食衣住行育樂」花費互相抵觸，在有限的預算下，保險怎樣才買得對、夠、好？若擔心退休時退休金不夠用，開始每個月定期定額投資，但投資多少才是「剛好」，不會犧牲「當下」的生活品質？
每一項財務決策，都會連帶影響生活中的各種面向。如何讓每筆支出順利達成目標、真正花在刀口上，是財務規劃顧問應為客戶提供的一項重要價值。
財務健檢暨規劃服務項目
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| 圖片引用來源：定方財務顧問公司 |
進入財務規劃前應做的雙重準備
書面的準備：確認雙方合作意識
- 簽約人的雙證件
- 薪資單/綜合所得稅結算申報書
- 銀行存款明細
- 股票/基金/投資型保單對帳單
- 人身保險、產物保險保單正本，若有保單變更的批註也須一併附上
- 社會保險資料：勞保、勞退資料、軍公教人員退休試算表
上述書面資訊的需求，主要是盤點你的「過去」與「現在」，了解目前已有的資源。
財務規劃顧問的工作職責，像是在大海中航行船隻上的領航員，客戶是開船的船長，領航員的角色是顧問，一個領航員要有豐富的水文地理知識，跟專業航海知識與技術，但顧問沒辦法替客戶過他的人生（替客戶開船）。
財務顧問的協助，是陪伴客戶覺察現況（現在在哪裡），釐清財務目標（要去的的地方）。透過諮詢、面談、釐清價值觀與未來目標，把看似感性的人生目標，透過計算、模擬，將之量化為可管理的數字，再透過共同討論，擬定路線，規劃行動方案，且在執行方案後，定時檢視船隻航行的位置、方向、速度，以確保客戶的船，航行在正確的方向上。
因為客戶與顧問都如此重視這件事，在書面的準備上，雙證件的確認，代表著簽約的正式性，以確認雙方的權利義務關係。
上述書面上的準備，就像我們去醫院進行檢查，是所有醫療或任何建議前的基礎，我們可能發現自己身體某個地方怪怪的，但醫生絕對不會沒檢查及問診，就直接開藥或進行手術。也因此，書面資料準備，並非顧問想知道客戶的隱私，而是因著客戶與顧問有整體規劃的合作意識，旅途才得以啟程。
心理面的準備：價值觀與財務隱私共享
在首次規劃前，心理上的準備是，我們可能須將自己的財務隱私跟顧問分享，但財務顧問也會向客戶保證，保密是顧問的基本職業道德。
在首次的財務規劃過程中，除了財務數字的蒐集與整理，更重要的是在人生目標、人生價值觀的討論，是整體規劃過程中相對需要思考、消耗腦力的階段。最主要的問題會從兩個核心點向外延伸：
- 人生觀、職涯與人生財務目標的確定：「你想成為什麼樣的人，過什麼樣的生活？」對你而言，什麼事情的重要性的順位是排在前面的，是你不能輕易放掉的？
- 金錢觀：擁有金錢對我們而言的意義？是否越多越好，還是夠用就好？
在這個過程中，財務規劃顧問會與客戶討論到從現在起，到最後的人生階段，包含對未來的想望、一生中所有想達成的目標、我們的理想、夢想或使命，所擔心與恐懼、想要避免的風險等等，去思考這些的過程，可能會感到「很難」、消耗精神體力，但這些困難過程，都是為了盤點當下、確定要去的方向。
當「起點」與「目的地」的「兩點」被確立了，財務規劃顧問才能更細節地「以終為始」討論整體的路線規劃，並且在航行過程中，確保方向與目的地的一致性。
作為財務規劃顧問，我們非常了解任何財務健康的檢查、分析，甚至是與客戶共同討論解決和行動方案，都是一個家庭或個人，相對私密與隱密的事情，就像我們不會隨便給別人抽血或侵入性的檢查，我們也不會隨便告訴別人自己的資產狀況、我們內心深處的想法、擔心害怕的事情，這些與財務相關的資訊，可能有著許多個人的故事、情感。
也因此，我們相信作為顧問的角色，肩負的責任更為重大，在品格、道德、專業上，自然會有更高的要求。財務顧問除了是客戶旅途中領航與引路的角色，也是協助客戶覺察自己的鏡子、是客戶另一雙眼睛，更是保守秘密的人。也因為財務顧問與客戶間需要如此密切地合作，意味著雙方之間高度的信任。
而這份信任，就是一起改寫生命藍圖與劇本的開始。
本篇文章同步投稿在風傳媒：
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