與財務顧問的首次接觸：為什麼在正式財務規劃前，需要30分鐘免費線上諮詢？

（本文同步投稿在 定方財務顧問 ）

從2021年底定方設立至2022年官網上架後，我們陸續收到一些希望進行財務規劃的訊息，來自Google搜尋「財務顧問」或是「財務規劃顧問」找到我們的朋友。同時也有透過文章認識我們的客戶，有些朋友是直接打電話，有些人是在官網「線上諮詢表單」留下問題，或是原本持續顧問客戶，在進行規劃後，覺得對他們的家庭有幫助，在後續轉介需要財務規劃的朋友給定方。

我們在收到訊息，或是諮詢表單，這些有意願了解定方財務規劃服務的訊息後，我們並不會馬上就直接約一對一的面談。

為什麼會需要30分鐘線上或電話諮詢，不是直接約面對面討論？

這個問題，可能是很多人在第一次接觸定方財務顧問的時候，內心會有的疑問，直接約見面談財務議題，不是很直接、更實際能解決問題嗎？

最主要的原因是，我們清楚財務規劃，或是獨立財務顧問這個產業，在目前的台灣，普遍上來說，還處在一個比較不是被大眾跟社會認知的範疇。

全生涯財務規劃的過程，我們可以把它想成全身財務健康檢查，就像檢查時需要抽血，需要儀器進行檢查與分析，其實我們也清楚，對一個還不認識，我們還不熟悉的公司，你不會隨便就給別人抽血或檢查，這種攸關自身財務的事情，通常一般人都會有戒心，或者會有擔憂，這都是非常正常、合理的事情。

如果今天我們討論醫院的健康檢查，醫院不用特別跟我們說有30分鐘線上諮詢，因為健康檢查的概念，已經是一種普遍的常識跟認知了。隨著健康檢查觀念的普及，大家都知道這件事在做什麼，他的目的，他的流程，對我們自身的幫助是什麼，不用特別說明，一般人也有共識。

我們回到財務規劃，在國外的獨立財務顧問（IFA）的發展軌跡，對澳洲、英國、美國這些國家而言，IFA已經是一個相對成熟的產業，就像大家知道生病要去找醫生，健身要去找專業健身教練，有法律問題要去找律師，也都是一個不用再多做解釋的常識了。

同理，在上述這些產業發展較早的國家，一般大眾也認知到，在財務上有問題或困擾，會優先找獨立財務顧問、或財務教練的角色來解決問題，但在台灣，普遍社會認知上，目前對於獨立財務顧問這樣的角色，仍是相對陌生，也可能因此沒有相對應的信任。

這也是為什麼，我們需要在首次面談諮詢之前，有一個30分鐘免費線上諮詢，這個線上諮詢在整個規劃流程的意義，更接近於確認彼此對規劃的認知與期待。

我們希望找我們的客戶，在考慮這樣攸關自身，或家庭財務上的事情，需要知道我們的角色定位、如何協助客戶，整個的流程、系統、步驟、也包括我們如何收費，我們的收入來自哪裡，這些資訊都應該被清楚地揭露，被客戶理解。

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30分鐘免費線上諮詢重要任務

當我們進行第一次電話線上諮詢的時候，會與客戶確認與我們聯絡的目的是什麼，現階段客戶擔憂，或想要解決的問題是在哪個部分？想透過財務規劃達成的目標或改變是什麼？客戶對於財務顧問這樣角色的期待會是什麼？

在這個階段跟客戶確認上述問題的原因是，如果今天我們對財務規劃彼此期待不一致，是我們在進入規劃前比較擔心的。

我們不會告訴客戶買某樣商品就解決所有問題，這些立場的認知之所以重要，是因為資訊的充分揭露，也能讓客戶去判斷，整體財務規劃的服務是不是他所期待、需要。

如果在30分鐘諮詢的階段，客戶發現財務規劃跟自己期待的不一致，沒有意願想繼續往下走，那我們也沒辦法有後續的首次面談，也不會進入完整的規劃。

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有這樣確認的過程，是互相保護客戶與顧問彼此的時間，因為如果期待沒有一致，雙方勉強繼續對話下去，對後續溝通也會遇到很大的困難。

我們並不會去說服一個人是否要做規劃，因為一個家庭的財務規劃，如果真正能帶出正面的幫助，這個前提是，客戶本身有改變的覺察與意願，並且相信財務規劃的服務能夠協助解決問題，這本身考驗著客戶本身行動的決心。

財務規劃服務的本身，並非為了要窺探客戶的隱私，而是因著客戶願意直面人生中重要的財務課題，而我們是一同前進與陪伴的角色，保密是財務顧問的基本職業道德。

客戶如果願意向我們敞開，並且在信任的基礎下對話，規劃就越有幫助。我相信，確認雙方所理解的規劃有一致，後續的面談才有意義，也才會對客戶有所幫助。這也是為什麼30分鐘線上諮詢重要的原因。

一個規劃能帶出怎樣的幫助，是來自於客戶願意投入多少的心力，客戶越用心，財務規劃的幫助就越大。

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